深化产融协同,增强金融服务实体经济的能力,是实现我国经济高质量发展的现实需要。
作为集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融工具,融资租赁本身就具备“产业运营+金融服务”的功能优势,在租赁行业由高速增长转向中高速平稳增长的关键时期,以产融协同助推租赁业务发展,不仅是租赁创新支持实体经济的重要机遇,也是租赁行业转型升级的必由之路。
金融科技赋能行业发展
尽管我国汽车融资租赁行业在近年来步入快速成长期,但也面临很多问题,比如融资渠道有限,获取资金困难且成本较高;下沉市场,次级消费人群的风控难度大等。
《报告》强调,汽车融资租赁行业未来进一步发展的关键,在于金融科技的深化应用。报告通过典型案例分析表明,汽车融资租赁机构可以通过机器学习等方式,将渠道准入标准、客户准入标准、产品和定价模型等原来完全由人工预设的审核条件智能化,以此实现内部信息资料与外部数据源链接、线上签约和资料归档等过程的自动化,提升业务系统的效能。还可以通过saas云平台的方式,向上下游合作企业低成本高质量的输出获客、定价、风控等方面的技术能力。
具体如何做?《报告》提了几点建议:
1.加强与金融科技的融合,不断创新。金融科技赋能汽车融资租赁行业创新发展,将业务模式、获客方式、 风险管理等进一步创新升级,以解决获客、风控中的痛点。
2.稳中求进,强化风险管理。汽车金融风控领域的应用越来越多, 行业将从传统的风控管理向智能化风控阶段过渡。智能化风控更加依赖数据和算法,因此在防控风险时,要在全生态风控场景中对风险进行更高时效性和精准度的判断。
3.创新模式,加速产业链合作。未来,平台化、开放型的发展模式将成为主流。对汽车融资租赁公司来说,赋能产业链各方协同发展,才有效解决获客、车辆管理以 及依托消费场景的服务与风控。
“经营性租赁也是未来我国租赁业转型的发展方向。”有业内人士告诉《金融时报》记者,目前,行业内的龙头企业正在向经营性租赁转型,更多的租赁公司已摈弃了规模为王的做法,更多地往产业的深度去发展。
产融协同发展,可以提升租赁公司发展直租业务的竞争力。业内人士认为,当前,我国正值传统产业换挡升级的关键时期,制造类企业在设备更新、技术创新和节能环保等方面的资金投入逐年增加。应用融资租赁这一工具,不仅可以解决企业的设备投资需求,还能更好地匹配企业现金流量,优化其负债结构,帮助实体企业实现高效发展。而从租赁公司的角度来看,扎根产业,发展除了融资之外的资产运营、管理和处置能力,也将是租赁公司核心竞争力的重要体现。
比如在服务中小企业和助力传统制造业升级方面,租赁公司都可发挥出产融协同的业务功能,采用直租模式服务中小客群,可进一步积累产业理解能力、培育较强的资产管理能力和风险管控能力。